Переводной Вексель как аналог Факторинга

Всем нам, если мы занимаемся бизнесом – нужно финансирование. Кассовый разрыв – страшный ночной ужас для большинства предпринимателей.

И естественно, что финансовая система давно нашла механизмы, как нивелировать часть проблем.

Одним из таких механизмов является Факторинг.

Факто́ринг — это комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

В операции Факторинга обычно участвуют три лица: фактор (Факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор).

Основной деятельностью Факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней. Между Факторинговой компанией и поставщиком товара заключается договор о том, что ей по мере возникновения требований по оплате поставок продукции предъявляются счета-фактуры или другие платёжные документы. Факторинговая компания осуществляет дисконтирование этих документов путём выплаты клиенту 75−90 % стоимости требований. После оплаты продукции покупателем Факторинговая компания доплачивает остаток суммы поставщику, удерживая процент с него за предоставленный кредит и комиссионные платежи за оказанные услуги.

То есть это именно то средство, нацеленное против кассового разрыва, когда Вы поставили товар (оказали услугу), и по договору с Вами рассчитаются только через три месяца, а деньги Вам нужны уже сейчас.

Вот тут то Вы и вынуждены пойти с поникшей головой к Факторинговым компаниям.

Но что, если я Вам скажу, что можно обойтись без услуг банков с кучей дорогих лицензий?

Механизм, позволяющий решить поставленную задачу функционирует уже несколько столетий. Более того, в Советском Союзе на фоне недоступности для экономических игроков финансовых продуктов – он так же широко применялся.

Я говорю о Переводном Векселе или Тратте.

В России всё Вексельное законодательство по факту транслирует Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.37 N 104/1341 "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе". Настоятельно рекомендую ознакомиться с ним.

Но если коротко, то суть вот в чем.

У Вас есть должник.

Вы договариваетесь с ним, что он будет гасить свою задолженность не Вам, а тому лицу, которое предъявит ему Вексель.

Далее, Вы выписываете этот Вексель, указываете в нём, что Ваш должник является по нему плательщиком.

Акцептируете у него выписанный Вексель, то есть должник расписывается на Векселе, что он согласен заплатить по нему.

И вуаля – такой Вексель можно спокойно продавать, начиная специализированными площадками. И заканчивая Авито (не шутка).

Естественно, что продаете Вы этот Вексель с дисконтом от номинальной стоимости. С каким дисконтом – решать Вам. Главное, чтобы покупателям было интересно его приобрести и подождать погашения.

Ну а Вы, продав Вексель, получаете деньги – и продолжаете работать (закупать товары, платить зарплату и т.д.)

К слову, по этой схеме очень любят работать банки.

Они приходят к своим должникам, взявших у них кредиты, и говорят – давай ты возьмешь обязательства по Переводному Векселю на сумму твоей заложенности и процентов, а мы тебе прощаем долг, и нам ты можешь больше ничего не платить.

Многие соглашаются, ведь ежемесячные платежи пропадают, что опять же хорошо сказывается на экономике компании. А сумма выплаты остается той же.

Ну а банки выписывают подобные Векселя на сотни миллиардов рублей в год.

Сотни миллиардов.

Ну а на какие нюансы нужно обратить внимание при внедрении этой схемы я расписал на своем Бусти