13.06.2024

Переводной Вексель как аналог Факторинга

Всем нам, если мы занимаемся бизнесом – нужно финансирование. Кассовый разрыв – страшный ночной ужас для большинства предпринимателей.

И естественно, что финансовая система давно нашла механизмы, как нивелировать часть проблем.

Одним из таких механизмов является Факторинг.

Факто́ринг — это комплекс финансовых услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

В операции Факторинга обычно участвуют три лица: фактор (Факторинговая компания или банк) — покупатель требования, поставщик товара (кредитор) и покупатель товара (дебитор).

Основной деятельностью Факторинговой компании является кредитование поставщиков путём выкупа краткосрочной дебиторской задолженности, как правило, не превышающей 180 дней. Между Факторинговой компанией и поставщиком товара заключается договор о том, что ей по мере возникновения требований по оплате поставок продукции предъявляются счета-фактуры или другие платёжные документы. Факторинговая компания осуществляет дисконтирование этих документов путём выплаты клиенту 75−90 % стоимости требований. После оплаты продукции покупателем Факторинговая компания доплачивает остаток суммы поставщику, удерживая процент с него за предоставленный кредит и комиссионные платежи за оказанные услуги.

То есть это именно то средство, нацеленное против кассового разрыва, когда Вы поставили товар (оказали услугу), и по договору с Вами рассчитаются только через три месяца, а деньги Вам нужны уже сейчас.

Вот тут то Вы и вынуждены пойти с поникшей головой к Факторинговым компаниям.

Но что, если я Вам скажу, что можно обойтись без услуг банков с кучей дорогих лицензий?

Механизм, позволяющий решить поставленную задачу функционирует уже несколько столетий. Более того, в Советском Союзе на фоне недоступности для экономических игроков финансовых продуктов – он так же широко применялся.

Я говорю о Переводном Векселе или Тратте.

В России всё Вексельное законодательство по факту транслирует Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.37 N 104/1341 "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе". Настоятельно рекомендую ознакомиться с ним.

Но если коротко, то суть вот в чем.

У Вас есть должник.

Вы договариваетесь с ним, что он будет гасить свою задолженность не Вам, а тому лицу, которое предъявит ему Вексель.

Далее, Вы выписываете этот Вексель, указываете в нём, что Ваш должник является по нему плательщиком.

Акцептируете у него выписанный Вексель, то есть должник расписывается на Векселе, что он согласен заплатить по нему.

И вуаля – такой Вексель можно спокойно продавать, начиная специализированными площадками. И заканчивая Авито (не шутка).

Естественно, что продаете Вы этот Вексель с дисконтом от номинальной стоимости. С каким дисконтом – решать Вам. Главное, чтобы покупателям было интересно его приобрести и подождать погашения.

Ну а Вы, продав Вексель, получаете деньги – и продолжаете работать (закупать товары, платить зарплату и т.д.)

К слову, по этой схеме очень любят работать банки.

Они приходят к своим должникам, взявших у них кредиты, и говорят – давай ты возьмешь обязательства по Переводному Векселю на сумму твоей заложенности и процентов, а мы тебе прощаем долг, и нам ты можешь больше ничего не платить.

Многие соглашаются, ведь ежемесячные платежи пропадают, что опять же хорошо сказывается на экономике компании. А сумма выплаты остается той же.

Ну а банки выписывают подобные Векселя на сотни миллиардов рублей в год.

Сотни миллиардов.

Ну а на какие нюансы нужно обратить внимание при внедрении этой схемы я расписал на своем Бусти

Комментарии
RSS
22:59
Все так, но к сожалению практикой правоприменения вексель демонизирован полностью. Ну за исключением банковского, пожалуй.
11:24
Да, поэтому мы рождены, чтоб сказку сделать былью))
Нужно работать над обелением
Свежие комментарии пользователей
13:16 - 01.10.2024
Я как специалист по кооперативам :blush: могу заметить, что при разводе - паевой взнос в кооператив так же подлежит...
69.
10:50 - 29.08.2024
Кооперативы - это хорошо))
ВС: корпоративному конфликту быть!
08:41 - 16.08.2024
п.3: все-таки экстрадировали: https://t.me/official1wru/435
Аресты россиян за границей: некоторые факты на середину 2024 года.
10:14 - 29.07.2024
идите к боссу - он вам лучше и более функционально организует, и без 100 млн.
Траст по-русски: если есть 100 млн., добро пожаловать в личный фонд.
10:12 - 29.07.2024
У СНТ родителей похожая история. СНТ купило трубу. СНТ заказало проект. СНТ скинулось всеми членами и оплатили все...
Вашу инфраструктуру можно пользовать бесплатно.
Подпишись на нашу рассылку и будь в курсе свежих новостей и статей
Сайт находится в стадии тестирования. Если вы найдете ошибку в его работе, сообщите нам по электронной почте info@1w.ru